Non-bancaire financiering in opmars: ondernemers kiezen vaker voor zekerheid op basis van vastgoed

In een economisch klimaat waarin bancaire kredietverlening steeds minder vanzelfsprekend is, oriënteren ondernemers zich op alternatieven voor het financieren van hun vastgoedambities. Non-bancaire oplossingen — waarbij het onderpand centraal staat en niet de jaarcijfers — bieden ondernemers nieuwe kansen om hun bedrijf te laten groeien. Deze alternatieve route wordt steeds vaker gekozen, zeker voor wie snel wil schakelen zonder langdurige procedures.

Een populaire oplossing in deze markt is de ondernemershypotheek, waarbij het zakelijk vastgoed als primaire zekerheid dient. Dit type financiering is aantrekkelijk voor ondernemers die willen investeren in bijvoorbeeld een eigen bedrijfspand, uitbreiding van de huidige locatie of herontwikkeling van bestaand vastgoed.

Waarom banken terughoudender zijn geworden
Banken hebben de afgelopen jaren hun kredietvoorwaarden flink aangescherpt. De eisen rond solvabiliteit, liquiditeit en winstgevendheid zijn zwaarder geworden, en ook het interne goedkeuringsproces kent veel lagen. Voor ondernemers betekent dit vaak een langdurig traject met onzekere uitkomst. Dit leidt tot frustratie en gemiste kansen, met name in sectoren zoals horeca, detailhandel of gemengd gebruik (commercieel en residentieel).

Daarom kijken steeds meer ondernemers naar partijen die wél bereid zijn om op korte termijn financiering te verstrekken, mits het vastgoed een solide onderpand vormt. Dit is exact het speelveld waarin aanbieders van non-bancaire financiering, zoals Mogelijk, opereren.

Financiering op basis van waarde, niet op basis van cijfers
Het principe van de ondernemershypotheek is relatief eenvoudig: het vastgoedobject dat wordt aangekocht of hergebruikt dient als onderpand voor de lening. De financier kijkt daarbij niet primair naar de winst- en verliesrekening van de onderneming, maar naar de waarde van het pand en de verkoopbaarheid ervan in de markt. Hierdoor kunnen ook startende ondernemers, ondernemers met onregelmatige cashflow of ondernemers zonder jarenlange jaarcijfers in aanmerking komen voor financiering.

Een bijkomend voordeel is de snelheid: bij een partij als Mogelijk kan na een quickscan binnen 48 uur een offerte worden opgesteld. Dit is voor veel ondernemers essentieel, zeker bij tijdsgevoelige aan- of verkoopmomenten.

Groeiende belangstelling vanuit het MKB
Vooral binnen het midden- en kleinbedrijf groeit de belangstelling voor deze manier van financieren. Ondernemers waarderen de korte lijnen, de persoonlijke aanpak en het feit dat zij niet worden afgerekend op een eenmalig verliesjaar of incidentele tegenslag. Ook bij herfinancieringen of overbruggingsbehoeften blijkt de ondernemershypotheek vaak een efficiënte oplossing.

In de praktijk gaat het vaak om ondernemers die hun bedrijfspand willen uitbreiden, een tweede vestiging openen of bestaande huurpanden willen omzetten in eigendom. Voor dit soort doelen is een bancaire lening niet altijd mogelijk of wenselijk, zeker wanneer er snel geschakeld moet worden.